Украинцам разрешили не предоставлять банкам свое "досье"

Нацбанк решил, что украинцы не обязаны предоставлять банкам свои расширенные персональные данные.

Национальный банк через почти месяц после крайнего срока формирования банками баз данных о своих клиентах (22 октября) решил разъяснить основные принципы идентификации заемщиков и вкладчиков.

Из письма регулятора N48-104/2256-13461 следует, что в обязательном порядке клиенты должны раскрывать банкам только информацию, установленную законом, то есть только паспортные данные и идентификационный код, все остальное - по желанию клиента, пишет "Коммерсант-Украина".

КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ УКРАИНЫ НЕСУТ МИЛЛИАРДНЫЕ УБЫТКИ

Центробанк был вынужден подготовить это разъяснение в связи с жалобами клиентов на банкиров, которые требовали от клиентов предоставления данных о доходах семьи, о наличии среди родственников клиента сотрудников или учредителей банка, о семейном положении, наличии автомобиля.

"Если банк считает необходимым получить дополнительные данные, не предусмотренные законодательством, он должен определить перечень документов и сведений, определить условия их предоставления в договоре с клиентом или опросе", - указывается в письме.

НАЦБАНК ОБЯЗАЛ БАНКИ СОБИРАТЬ ЛИЧНУЮ ИНФОРМАЦИЮ О КЛИЕНТАХ

В частности, НБУ не считает важным для банков иметь информацию о движимом и недвижимом имуществе клиентов, которые получают через банк зарплату, пенсию, стипендию или социальную помощь, имеют депозиты на небольшие суммы и не пополняют свои счета из других источников на сумму больше 150 тыс. грн за квартал.

Банкиры удивлены изменением позиции НБУ и отмечают, что им удавалось получать от клиентов необходимую информацию.

"До сих пор отказов предоставлять информацию мы не получали. Трудности возникают с теми клиентами, которые редко обращаются в банк или обслуживаются дистанционно,- говорит казначей банка "Национальный кредит" Василий Невмержицкий.- Мы просим заполнить анкету, которая, кроме паспортных данных, содержит вопросы о счетах в других банках, месте работы и должности, источниках происхождения средств. Мы не проверяем достоверность данных, она подтверждается подписью клиента".

УКРАИНСКИЕ БАНКИ ОКАЗАЛИСЬ САМЫМИ СЛАБЫМИ В ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЕ

Полученные данные банки используют для выявления неправомерных операций клиентов, и их утечка маловероятна, уверяют банкиры. "Из банка эти данные изъять не может никто, информация является конфиденциальной", - говорит советник главы правления "Дочернего банка Сбербанка России" Ирина Князева.

Банки с самого начала не были заинтересованы в сборе информации, поэтому разъяснения НБУ облегчат им работу. "Это положительно оценят клиенты банков, которые в силу различных причин не хотели предоставлять определенную информацию. Да и кредитным учреждениям станет проще работать с такими клиентами, поскольку разъяснения НБУ избавят их от конфликтных ситуаций", - считает Василий Невмержицкий.

Впрочем, есть другие способы получить дополнительную информацию о клиенте. "Банки могут просто не говорить, что предоставление этой информации является необязательным и настаивать на том, что в случае отказа с клиентом не будет заключен договор",- говорит старший партнер адвокатской компании "Кравец, Новак и партнеры" Ростислав Кравец.

ОБМЕННИКИ ЗАКРЫВАЮТСЯ, ПОТОМУ ЧТО БАНКИ БОЯТСЯ ШТРАФОВ

"Предоставление информации, выходящей за рамки обязательной, может быть только добровольным. Но банки могут прописать обязательство клиента предоставить информацию в договоре (кредитном или депозитном - ред.), и это будет считаться добровольным соглашением, потому что клиент подписал его",- добавляет управляющий партнер юрфирмы Jurimex Юрий Крайняк.

Клиентам, все же рискнувшим заполнить анкету, стоит помнить об уголовной ответственности за предоставление ложной информации банкам, введенной с 16 октября. Подача банку неправдивой информации влечет за собой штраф на сумму от 500 до 1000 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (8500-17 000 грн) или ограничение свободы до трех лет.

"Прочерк в анкете (об отсутствии активов у клиента - ред.) нельзя трактовать как предоставление ложной информации, но если действительно будут указаны неправдивые данные, то клиента могут привлечь к уголовной ответственности",- отмечает Ростислав Кравец.

Читайте также:

У банков закончились деньги на кредитование населения

Кредиты на квартиры могут резко подорожать

В Украине начался бум потребительских кредитов

Чтобы получить ипотеку, необходимо зарабатывать в месяц не менее 14 тысяч

Оставьте свой комментарий

Аватар
Оставьте свой комментарий

Комментарии к посту

Последние Первые Популярные Всего комментариев: